Статья · Рефинансирование · сентябрь 2026
Рефинансирование в 2026: Альфа-Банк, ВТБ и ПСБ — условия и расчёт
Сравнивать рефинансирование в Альфа-Банке, ВТБ и ПСБ нужно по одному остатку долга, одинаковому сроку и одинаковым условиям обеспечения. Меньший ежемесячный платёж не доказывает экономию: он может быть результатом более длинного срока. Здесь — проверяемые различия программ и отдельный учебный расчёт, а не обещание одобрения.
Содержание
Сравнивать рефинансирование в Альфа-Банке, ВТБ и ПСБ нужно по одному остатку долга, одинаковому сроку и одинаковым условиям обеспечения. Меньший ежемесячный платёж не доказывает экономию: он может быть результатом более длинного срока. Здесь — проверяемые различия программ и отдельный учебный расчёт, а не обещание одобрения.
Три программы: что действительно сопоставимо
Публичные страницы повторно сверены 25 октября 2026 года: Альфа-Банк, ВТБ, ПСБ. Параметры ниже не заменяют индивидуальные условия и могут изменяться. Общая страница Альфа-Банка объединяет варианты, включая обеспечение недвижимостью; не сравнивайте её максимумы с беззалоговым кредитом как одну программу.
| Параметр | Альфа-Банк | ВТБ | ПСБ |
|---|---|---|---|
| Сумма и срок на странице | До 30 млн ₽ и до 15 лет; страница описывает также вариант с залогом недвижимости — максимумы нельзя считать условиями беззалогового кредита | 30 тыс. — 7 млн ₽; 6–60 месяцев | 100 тыс. — 5 млн ₽; 3–7 лет |
| ПСК и ставка | Проверяйте документы именно выбранной программы и наличие обеспечения; общий максимум страницы не является индивидуальным предложением | ПСК 17,900–40,900%; без услуги «Максимум выгоды» ставка 17,9–40,9%; с услугой — 7,7–28,6% | ПСК 16,901–36,999%; ставка от 16,9% |
| После выдачи | Кредиты других организаций погашает клиент; собственные кредиты Альфа-Банк закрывает сам | Нужно оформить полное досрочное погашение; по карте — также закрыть договор | ПСБ перечисляет деньги на кредитные счета; клиент оформляет распоряжение на полное досрочное погашение |
ВТБ: низкая ставка с услугой — не единственная цена
На странице ВТБ ставка с услугой «Максимум выгоды» отделена от ставки без неё. Запросите предложение с услугой и без и сравните полную стоимость и общие выплаты. ВТБ указывает требования к старому кредиту: рубли, не менее четырёх месяцев с выдачи, не менее трёх месяцев до окончания и отсутствие текущей просрочки.
ВТБ обычно получает сведения о погашении самостоятельно. Если банк прислал СМС с требованием справки, её нужно представить не позднее 90 дней со дня оформления. Страница предупреждает о повышении ставки на 3 п.п. через 90 дней при непогашении или неподтверждении погашения. Поэтому утверждение «всем обязательно принести справку» неверно: важен порядок именно вашего случая.
ПСБ: проверяйте программу рефинансирования, а не кредит на любые цели
У ПСБ есть отдельная страница рефинансирования с ПСК 16,901–36,999%, ставкой от 16,9%, суммой 100 тыс. — 5 млн ₽ и сроком 3–7 лет. Банк описывает объединение до десяти кредитов. По требованиям страницы кредит должен быть рублёвым, оформленным более месяца назад, без просрочек, не реструктурированным; до окончания — не менее трёх месяцев.
ПСБ перечисляет деньги на кредитные счета, но распоряжение о полном досрочном погашении оформляет клиент. Если кредит продолжает отображаться действующим в кредитном отчёте, банк просит справку о закрытии. Для кредитной карты после погашения требуется заявление на закрытие счёта.
Учебный расчёт на остатке долга 600 000 ₽
Ниже условные номинальные ставки, не тарифы перечисленных банков. Модель: аннуитет, ежемесячная ставка равна годовой ставке / 12, платёж в конце месяца; без страховок, платных услуг и дополнительных сумм. Это расчёт процентов модели, а не ПСК по закону. Платёж и проценты округлены независимо.
| Вариант | Ставка модели | Срок | Платёж | Проценты за оставшийся срок |
|---|---|---|---|---|
| Оставить текущий кредит | 32% | 36 мес. | 26 133 ₽ | 340 775 ₽ |
| Новый кредит на тот же срок | 21% | 36 мес. | 22 605 ₽ | 213 781 ₽ |
| Новый кредит на пять лет | 21% | 60 мес. | 16 232 ₽ | 373 921 ₽ |
| Новая ставка оказалась выше ожидания | 28% | 36 мес. | 24 818 ₽ | 293 453 ₽ |
Сравните оставшиеся выплаты по старому графику с суммой будущих выплат по новому кредиту, расходов перехода и процентов по старому договору до его фактического погашения. Чтобы оценить экономию, из оставшихся выплат по старому графику вычтите общую сумму будущих выплат по новому кредиту и расходов перехода, включая проценты по старому договору до его погашения; не учитывайте один платёж дважды. Не сравнивайте новый график с уже уплаченными процентами: это прошлые расходы. Снижение ставки не создаёт универсального порога выгоды в 2, 5 или 7 процентных пунктов.
Порядок проверки до подписания
- Получите точную сумму досрочного погашения на выбранную дату и оставшийся график.
- Запросите условия нового кредита без дополнительной суммы и на сопоставимый срок.
- Отдельно проверьте обеспечение, платные услуги, страхование и порядок погашения старых договоров.
- Сравните полные будущие выплаты, а не рекламный процент или только ежемесячный платёж.
- До подтверждения погашения выполняйте обязательства по старому договору. Уточните, когда зачисленные деньги будут направлены именно на досрочное погашение, и сохраните подтверждение исполнения.
- После расчётов получите подтверждения и проверьте сведения о закрытии.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Есть ли минимальная разница ставок, при которой рефинансирование точно выгодно? Нет универсального порога. Результат зависит от оставшегося срока, суммы, дополнительных расходов и нового графика.
Нужно ли всем клиентам ВТБ приносить справку о закрытии? На странице ВТБ указано, что сведения запрашиваются банком; справку требуют в отдельных случаях по СМС. Если получили требование, соблюдайте указанный порядок и срок.
Дальше по теме
Общая логика экономии — в статье 24. Погашение долга по кредитной карте и закрытие договора — в инструкции 65.