Статья · Льготный период · сентябрь 2026
Как считается грейс-период: схемы отсчёта и дата платежа
Когда начинается отсчёт, что в него не попадает и как не остаться с процентами в последний день. Разбираем, как работае.
Что такое льготный период
Льготный период (грейс-период) — срок, в течение которого банк не начисляет проценты на потраченные с кредитной карты деньги. Если закрыть задолженность до его окончания, пользование заёмными средствами обойдётся бесплатно. Именно грейс делает кредитную карту выгоднее потребительского кредита при коротких тратах.
В каталоге CardConnect есть карты с периодом до 120 дней. Но цифра в рекламе — это максимум, а не то, что получит каждый клиент в каждой покупке.
Две схемы отсчёта
Банки считают грейс по-разному, и это главный источник путаницы.
- Схема расчётного периода: месяц трат плюс срок на погашение. Покупка в начале месяца получает почти полный период, покупка в конце — заметно меньше.
- Схема от даты покупки: каждая трата получает свои полные 100–120 дней. Удобнее и честнее, но встречается реже.
Что не попадает под грейс
- Снятие наличных в банкомате — почти всегда проценты с первого дня плюс комиссия за операцию.
- Переводы на карты и счета, в том числе через СБП.
- Пополнение электронных кошельков, покупка валюты и криптовалюты.
- Оплата азартных игр, ставок и лотерей.
- Иногда — оплата налогов, штрафов и услуг ЖКХ.
Как не попасть на проценты
- Узнайте точную дату окончания периода в приложении банка — не считайте в уме.
- Настройте автоплатёж на дату за 3–5 дней до дедлайна: платёж может идти сутки.
- Гасите полную задолженность, а не минимальный платёж — минималка грейс не сохраняет.
- Держите крупные покупки в начале расчётного периода, если у банка схема с расчётным месяцем.
Коротко
Грейс-период — не подарок, а инструмент с правилами. Прочитайте в тарифах, по какой схеме считает ваш банк, исключите снятие наличных и переводы, поставьте автоплатёж заранее — и карта будет работать бесплатно.
Ошибки в расчёте грейс-периода, которые заканчиваются процентами
Вторая ошибка — путать минимальный платёж с суммой для сохранения грейса. Минимальный платёж (обычно 3–10% долга) только удерживает карту от просрочки; проценты не начислят лишь при полном погашении задолженности за расчётный период до даты платежа.
Третья — гасить долг переводом с карты другого банка вечером в день платежа. Зачисление может пройти следующим днём, и банк формально зафиксирует выход из грейса на всю сумму долга.
Как проверить свой грейс за пять минут
От какой даты считается льготный период: от первой покупки, от выписки или от 1-го числа месяца?
Какие операции не входят в грейс: снятие наличных, переводы, квазикеш (пополнение кошельков, ставки, покупка валюты)?
Как называется дата платежа в приложении и приходит ли напоминание за 3–5 дней?
Что происходит после выхода из грейса: проценты за весь период с даты покупки или только с даты платежа? Сравните эти условия по картам в каталоге.
Что стоит знать о грейс-периоде, кроме числа дней
Льготный период не регулируется законом напрямую — это условие тарифа банка, и он вправе менять правила расчёта с уведомлением. Закон 353-ФЗ требует лишь честно раскрывать полную стоимость кредита и порядок начисления процентов в индивидуальных условиях договора.
Длинный грейс на 120–365 дней почти всегда «стартовый»: он действует на покупки первых 30 дней после оформления, а затем карта переходит на стандартные 50–60 дней. Реальную длину повторяющегося грейса ищите в тарифах, а не на баннере.
Пропуск даты платежа по грейсу не только включает проценты: банк передаёт сведения о просрочке в бюро кредитных историй, если платёж опоздал больше чем на несколько дней. Поэтому лучше настроить автоплатёж на полную сумму выписки. Сравнить карты по длине грейса и правилам его расчёта можно в каталоге карт.
Свою дату посчитайте в калькуляторе льготного периода: он поддерживает все три схемы отсчёта и показывает, во что обойдётся промах.
Как эти схемы выглядят на конкретных картах и до какой даты доживёт без процентов покупка 1 сентября у Сбера, ОТП, ВТБ и Ак Барса — в сравнении «120 дней без процентов: чем различаются схемы банков».
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Что будет, если внести сумму долга на день позже даты платежа? Банк начислит проценты за весь расчётный период на всю сумму задолженности по ставке договора — обычно 25–40% годовых, а не только за один день. У некоторых карт есть «страховочные» 1–3 дня, но это исключение; уточните в тарифах, есть ли такой буфер.
Источники и нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 5, 6 — индивидуальные условия, порядок раскрытия ПСК и процентов.
Гражданский кодекс РФ, ст. 809, 819 — проценты по кредитному договору.
Тарифы и общие условия обслуживания кредитных карт банков-эмитентов (публикуются на официальных сайтах банков).