Статья · Бизнес · сентябрь 2026
Зарплатный проект для малого бизнеса: стоит ли подключать
Когда в компании появляются первые сотрудники, встаёт вопрос: переводить зарплату самому через платёжки или подключить зарплатный проект в банке. Разбираем, в чём выгода, сколько это стоит и какие подводные камни.
Содержание
Пока у ИП нет сотрудников, вопрос зарплатного проекта не стоит. Но стоит нанять первого работника — как приходится каждый месяц делать переводы по реестру, платить комиссию за каждое зачисление и хранить у себя пачку номеров карт и БИК.
Зарплатный проект (ЗП) берёт эту рутину на банк: вы загружаете реестр, банк распределяет деньги по картам сотрудников. Разбираем, выгодно ли это и в какой момент подключать.
Что даёт зарплатный проект
- Зачисление зарплаты одним платёжным поручением вместо платёжки на каждого сотрудника.
- Комиссия за зачисление обычно 0–0,5% от фонда оплаты труда (ФОТ), у многих банков до определённого ФОТ бесплатно.
- Карты для сотрудников бесплатно, часто с бесплатным обслуживанием и кэшбэком.
- Интеграция с бухгалтерией (1С, Эльба, Мое дело) — реестр формируется автоматически.
- Бонусы в виде преференций по кредитам и РКО для компании-зарплатника.
Сколько реально стоит
Стоимость зависит от банка и размера ФОТ:
| ФОТ в месяц | Абонентка | Комиссия за зачисление |
|---|---|---|
| до 250 тыс ₽ | 0–500 ₽ | 0% (у большинства крупных банков для МБ) |
| 250 тыс — 1 млн ₽ | 0–990 ₽ | 0–0,15% |
| 1–10 млн ₽ | индивидуально | 0,1–0,3% |
Когда подключать имеет смысл
- От 3 сотрудников и больше. На этом этапе отдельные платёжки становятся рутиной и повышают риск ошибки в реквизитах.
- ФОТ от 200 тыс ₽/мес. Комиссия за обычные переводы становится заметной, а ЗП-проект даёт 0% зачисления.
- Если у вас уже есть РКО в этом банке — подключение занимает один день и не требует дополнительных документов.
- Если хотите сэкономить时间 на бухгалтерии — автоматическая загрузка реестров из 1С убирает ручную работу.
Когда можно обойтись без ЗП
Если вы — ИП с 1–2 сотрудниками и ФОТ 50–100 тыс ₽/мес, отдельный платёж поручениями на каждого не составит труда. Комиссия за переводы физическим лицам обычно включена в тариф РКО, и отдельная плата за ЗП-проект не нужна. То же для разовых выплат (премии, больничные) — их можно перечислять в обычном режиме.
На что смотреть при выборе банка для ЗП
- Комиссия за зачисление и абонентская плата — это главное.
- Сроки зачисления — в большинстве банков день в день, но есть и с задержкой.
- Условия для сотрудников — бесплатные карты, кэшбэк, процент на остаток. Сотрудники охотнее перейдут на карту банка, если она им выгодна.
- Интеграция с бухгалтерской программой, которую вы используете.
- Возможность выплаты отпускных, больничных и премий через тот же реестр.
Сравнение расходов: ЗП-проект против переводов на карту в другой банк
Чтобы понять, есть ли реальная экономия, посчитайте на своих цифрах. Для ИП с 5 сотрудниками и ФОТ 300 тыс ₽/мес сравнение такое:
| Статья расходов | Отдельные платёжки в разные банки | Зарплатный проект |
|---|---|---|
| Комиссия за платёжки | 5 × 99 ₽ = 495 ₽ | 0 ₽ (в рамках ЗП) |
| Комиссия за зачисление | по тарифу перевода физлицу 1–1,5% = 3000–4500 ₽ | 0–0,15% = 0–450 ₽ |
| Время бухгалтера | формирование 5 поручений + проверка реквизитов ~60 мин/мес | загрузка одного реестра 10 мин/мес |
| Итого в месяц | 3500–5000 ₽ + время | 0–450 ₽ |
Для ООО ситуация ещё прозрачнее: перевод зарплаты через ЗП-проект освобождает от необходимости отдельно формировать платёжные поручения и подтверждать целевое назначение платежа перед банком (снижает риск блокировки по 115-ФЗ по подозрению в транзитных переводах).
Юридические нюансы
- Работник вправе сам выбрать банк для получения зарплаты. Вы не можете заставить перейти на карту вашего ЗП-банка — достаточно письменного заявления сотрудника.
- Компенсация за использование личной карты сотрудника — не нужна, если вы перечисляете на его карту в любом банке.
- Реестр выплат подписывается ЭЦП и передаётся в банк; убедитесь, что ваш бухгалтер умеет это делать.
- Срок выплаты зарплаты — не реже двух раз в месяц (аванс и основная часть), по Трудовому кодексу.
Коротко
Зарплатный проект упрощает выплату зарплаты и экономит на комиссиях при 3+ сотрудниках и ФОТ от 200 тыс ₽/мес. Для большинства малых предприятий крупные банки подключают его бесплатно и обслуживают без абонплаты. Сотрудники не обязаны переходить на карту вашего банка — закон на их стороне.
Если у вас 1–2 работника, проще обойтись отдельными платёжками.
Если у вас уже есть расчётный счёт в одном из банков — уточните у менеджера условия ЗП-проекта, чаще всего для малого бизнеса его подключают бесплатно. Подобрать расчётный счёт с удобным зарплатным проектом можно в каталоге РКО.
Зарплатный проект: что требует закон и что даёт банк
Работник вправе сам выбрать банк для получения зарплаты: по статье 136 ТК РФ достаточно письменного заявления за 15 календарных дней до выплаты, и работодатель обязан перечислять деньги на указанный счёт. Принуждение к «зарплатной» карте наказывается штрафом по КоАП, поэтому проект — удобство, а не обязанность сотрудников.
Зарплата выплачивается не реже чем каждые полмесяца, и банк в рамках проекта зачисляет деньги по реестру в течение дня; без проекта перевод на карты сотрудников в других банках стоит 0,5–2% от суммы или фиксированную плату за платёжку. Экономия проекта считается именно от этих комиссий, а не от «бесплатных карт».
Комиссию за зачисление платит работодатель, а не сотрудник: любые удержания из зарплаты, не предусмотренные Трудовым кодексом, незаконны. Условия проектов — комиссия 0–1%, бесплатные карты и обслуживание, кредитные преференции сотрудникам — различаются у банков; сравнить их можно в каталоге.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Что делать, если сотрудник хочет получать зарплату в другом банке? Принять заявление с реквизитами за 15 календарных дней до выплаты и перечислять на указанный счёт. Отказать нельзя; комиссия банка за такой перевод — расход работодателя. Обычно таких сотрудников немного, и проект всё равно остаётся выгодным.
Можно ли подключить зарплатный проект с одним-двумя сотрудниками? Да, большинство банков подключают проект без минимальной численности, часто бесплатно. При двух сотрудниках экономия невелика, но реестр упрощает отчётность и исключает ошибки в реквизитах; сравните с поштучной оплатой платёжек в вашем тарифе.
Источники и нормативные акты
Трудовой кодекс РФ, ст. 136 — порядок, место и сроки выплаты заработной платы, право работника на выбор банка; ст. 137 — ограничение удержаний.
Кодекс РФ об административных правонарушениях, ст. 5.27 ч. 6 — ответственность за воспрепятствование реализации права работника на замену банка.
Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» — переводы по реестрам и через СБП.